本報特約--金融透視/陸保險業交"三季報":風險保障和服務大局能力提升

http://www.cdnews.com.tw 2017-11-14 10:29:04
 今年前三季度大陸保險業運行資料如期而至:共實現原保險保費收入3.05萬億元,同比增長21.01%;提供風險保障2909.81萬億元,增長46.33%;投資債券和股票為實體經濟直接融資超過7.01萬億元,較年初增長15.23%。
 
 一系列資料顯示,在監管高壓態勢下,保險業在自身保持平穩發展的同時,風險保障和服務大局能力顯著提升。
 
 提供風險保障2909.81萬億元
 
 前三季度,無論是人身保險業務還是財險業務,都呈現出了同一特點,即風險保障能力大幅提高。
 
 事實上,人身保險業務雖然在前三季度實現原保險保費收入2.32萬億元,同比增長23.56%,但增速下降19.61個百分點。不過,儘管保費增速下降近20個百分點,其提供的風險保障卻達到28.31萬億元,同比大幅增長53.62%。
 
 保費增速降低,保額卻高速增長,這一變化主要是由於人身保險業務結構的大幅調整,有利於發揮風險保障和長期儲蓄功能的產品在人身保險業務中占比持續提升。截至9月末,普通壽險業務規模保費占比達到49.38%,較去年底上升13.18個百分點;萬能險占18.37%,下降18.48個百分點。從銷售管道來看,保障性產品占比較高的個人代理業務成為第一大管道,實現原保險保費收入1.10萬億元,同比增長33.73%,占人身險公司業務總量的48.61%;銀郵代理業務9684.23億元,同比增長15.69%,占比42.77%,同比下降2.86個百分點。
 
 在保障能力方面,財險行業也大幅提高。以農業保險為例,截至9月末,共為1.81億戶次農戶提供風險保障金額1.61萬億元,同比增長13.45%;支付賠款170.65億元,同比增長26.18%;共有2193.56萬戶次貧困戶和受災農戶受益,同比增長30.92%。
 
 不過,與人身保險業務不同的是,財險業務前三季度積極向好,實現原保險保費收入7230.28億元,同比增長13.49%,增速提高5.72個百分點。而實現積極向好的主要推動力則是宏觀經濟向好及國家利好政策的出臺。比如,與國計民生密切相關的責任保險和農業保險業務繼續保持較快增長,分別實現原保險保費收入344.17億元和414.03億元,同比增長22.59%和14.99%;與宏觀經濟相關性較強的工程險增速明顯加快,實現原保險保費收入90.79億元,增長17.67%,增速同比加快7.12個百分點。
 
 總體來看,非車險業務前三季度實現原保險保費收入2399.46億元,同比增長24.90%,高於車險增速14.42個百分點,占比提高2.55個百分點,達到30.70%。
 
 為實體經濟直接融資超過7.01萬億元
 
 截至9月末,保險公司資金運用餘額14.65萬億元,較年初增長9.38%。從投資結構來看,呈現“兩降兩升”:銀行存款與債券合計餘額7.14萬億元,占比48.73%,較年初下降1.97個百分點;股票和證券投資基金1.88萬億元,占比12.86%,下降0.42個百分點;長期股權投資1.38萬億元,占比9.40%,上升0.23個百分點;保戶質押貸款及債權計畫1.50萬億元,占比10.23%,上升1.08個百分點。
 
 從流向來看,這14.65萬億元保險資金通過多種方式注入實體經濟以及落實國家重大戰略。比如,從提供資金支持來看,保險業定期存款餘額超過1.4萬億元,是實體經濟中長期貸款重要資金來源;投資債券和股票為實體經濟直接融資超過7.01萬億元,較年初增長15.23%。從落實國家經濟發展戰略來看,以債權、股權計畫形式支持“一帶一路”建設投資規模達7720.74億元;以債權計畫形式支持長江經濟帶和京津冀協同發展戰略投資規模分別達2986.18億元和1224.35億元;保險資金實體專案投資中涉及清潔能源、資源節約與污染防治等綠色產業債權投資計畫規模達6166.75億元。
 
 由於資金運用配置更趨合理,今年前三季度,保險資金投資收益穩步增長,實現收益5814.31億元,同比增長20.41%,收益率達4.05%,較去年同期上升0.1個百分點。保監會統計資訊部統計管理處調研員、副處長段海洲向記者介紹:“收益率上升主要與資本市場密切相關。前三季度,保險資金股票投資收益超500億元,是保險資金運用收益取得較好成果的主要原因之一。”
 
 互聯網保險保費同比增長133.77%
 
 今年以來,大陸保險業積極對接場景化、規模化、個性化的消費需求,紛紛佈局以人工智慧、雲平臺和區塊鏈為主的產品,逐漸將保險科技應用於各業務流程和服務環節,實現承保、核保、定損、理賠等功能的智慧化。
 
 據段海洲介紹,從保險科技發展戰略看,一方面,堅持自主研發,通過創新智慧產品的方式推動其從資本驅動型轉變為科技驅動型;另一方面,加強與互聯網企業的戰略合作,依託其強大的金融科技優勢提升服務效率和客戶體驗。
 
 基於產品線逐漸完善、新技術加速應用、創新險種不斷推出等因素,互聯網保險公司業務實現了前所未有的快速發展。前三季度,眾安線上、泰康線上、易安財產、安心財產4家互聯網保險公司實現原保險保費收入64.64億元,同比增長133.77%;實現保單44.56億件,同比增長110.13%。
【中央網路報】